Hoe hebben wij de beleggingsoplossingen ingedeeld?
Voor een eenvoudige vergelijking hebben wij de beleggingsoplossingen van de verschillende banken en vermogensbeheerders ingedeeld op basis van risico.
Hoe risicovol is beleggen?
Met beleggen heb je altijd het risico dat het geld dat je inlegt, minder waard wordt. Dat klinkt enger dan het is. Want ook met sparen loop je risico. Als de rente lager is dan de inflatie, wordt je geld namelijk minder waard. Maar over het algemeen geldt wel dat beleggen risicovoller is dan sparen.
Wat betekent risico nu eigenlijk?
Risico kun je op verschillende manieren meten. Het meest gangbaar is om uit te rekenen hoe stabiel rendementen in het verleden zijn geweest. Dit wordt ook wel volatiliteit genoemd.
Elke dag veranderen de koersen van beleggingen. Hierdoor verandert de waarde van je inleg ook elke dag, en daarmee je rendement. Hoe stabieler de koersen, hoe lager de volatiliteit, hoe stabieler je rendement, hoe lager je risico.
Wat voor risico-indeling hebben we gemaakt?
Wij hebben gekozen voor een indeling in 7 risiconiveau’s. Elk risiconiveau geeft aan hoe stabiel de rendementen waarschijnlijk zijn. Onze risiconiveau’s zijn gebaseerd op de risico-indeling die de AFM heeft voorgesteld voor vermogensbeheerders en op de risico-indeling die vanuit Europese wetgeving verplicht is voor beleggingsfondsen.
Risicometer NVB & AFM | Europese Risicometer | Onze risico-indeling | Onze benaming | |
|---|---|---|---|---|
1 | 0,00% - 0,49% | 0,00% - 0,50% | 0,00% - 0,50% | Zeer weinig risico |
2 | 0,50% - 1,99% | 0,51% - 2,00% | 0,51% - 2,00% | Weinig risico |
3 | 2,00% - 4,99% | 2,01% - 5,00% | 2,01% - 5,00% | Wat minder risico |
4 | 5,00% - 9,99% | 5,01% - 10,00% | 5,01% - 10,00% | Gemiddeld risico |
5 | 10,00% - 14,99% | 10,01% - 15,00% | 10,01% - 15,00% | Wat meer risico |
6 | 15,00% - 24,99% | 15,01% - 25,00% | 15,01% - 20,00% | Veel risico |
7 | > 25,00% | > 25,01% | > 20,01% | Zeer veel risico |
De percentages zeggen iets over de stabiliteit van het rendement. Hoe lager het percentage, hoe stabieler het verwachte rendement.
Hoe hebben we de producten ingedeeld?
De basis van onze indeling is het uitgangspunt dat de aanbieder zélf hanteert. Als een aanbieder daar transparant over is, dan nemen wij zijn indeling over. Als een aanbieder geen inzage geeft over het risico van het product, proberen we het risico te berekenen op basis van de methode die de AFM gebruikt. Als dat niet mogelijk is, bijvoorbeeld omdat de aanbieder ook geen inzage geeft in de beleggingen, dan kunnen we het product niet indelen. Je ziet dan dat het risico ‘onbekend’ is.
Een aantal aanbieders maakt gebruik van de Risicometer die de Nederlandse Vereniging van Banken heeft ontwikkeld. In deze risicometer wordt een bandbreedte van de verwachte volatiliteit weergegeven. Als we onvoldoende informatie van de aanbieder krijgen over de beleggingen die in de beleggingsoplossingen zijn opgenomen, kijken we naar het gemiddelde van de bandbreedte die in de Risicometer wordt afgebeeld. Dat gemiddelde is dan bepalend voor onze risico-indeling.
Wat betekent elk risiconiveau?
Zeer weinig risico – Als je geld inlegt in een product met ‘zeer weinig risico’, dan mag je er vanuit gaan dat je rendement tussen 0% en 0,5% kan afwijken van het verwachte rendement. In de regel hoort dit risiconiveau bij sparen en niet bij beleggen.
Weinig risico – Als je geld inlegt in een product met ‘weinig risico’, dan mag je er vanuit gaan dat je rendement tussen 0,5% en 2% kan afwijken van het verwachte rendement.
Wat minder risico – Als je geld inlegt in een product met ‘wat minder risico’, dan mag je er vanuit gaan dat je rendement tussen 2% en 5% kan afwijken van het verwachte rendement.
Gemiddeld risico – Als je geld inlegt in een product met een ‘gemiddeld risico’, dan mag je er vanuit gaan dat je rendement tussen 5% en 10% kan afwijken van het verwachte rendement.
Wat meer risico – Als je geld inlegt in een product met ‘wat meer risico’, dan mag je er vanuit gaan dat je rendement tussen 10% en 15% kan afwijken van het verwachte rendement.
Veel risico – Als je geld inlegt in een product met ‘veel risico’, dan mag je er vanuit gaan dat je rendement tussen 15% en 21% kan afwijken van het verwachte rendement.
Zeer veel risico – Als je geld inlegt in een product met ‘veel risico’, dan mag je er vanuit gaan dat je rendement meer dan 21% kan afwijken van het verwachte rendement.
Maar let op!
Onze risico-indeling is géén advies. De indeling is alléén bedoeld om het eenvoudiger te maken om producten met elkaar te vergelijken. Je kunt er niet vanuit gaan dat rendementen zich daadwerkelijk zullen gaan ontwikkelen zoals op grond van onze indeling verwacht kan worden. Elke aanbieder is zelf verantwoordelijk voor de manier waarop hij met risico en rendement omgaat. Verwachtingen geven geen enkele garantie.
Onze risico-indeling houdt ook geen rekening met andere risico’s die bij beleggen horen. Zo kunnen producten te maken hebben met valutarisico, met liquiditeitsrisico, tegenpartijrisico, kredietrisico. Deze risico’s kunnen verschillen per product.
